НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

Долговые споры

   
140 из 165 (85%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Как правильно оформить долг?
  • Каковы подводные камни долговых отношений?
  • Как решаются вопросы с долгами по кредитам?
Андрей Лазарев, 123Service.ru

У каждого из нас бывают ситуации, когда срочно требуется определенная сумма денег, которой, к сожалению, нет в наличии. Как поступить в таком случае? Чаще всего мы становимся должниками родственников, друзей или просто хороших знакомых. Или же наоборот, сами даем в долг нужную сумму.

Долговые спорыКазалось бы, ситуация проста. Но что делать, если человек, которому вы одолжили деньги, сначала просит подождать, потом жалуется на работодателя, который не выдает зарплату, а затем на предложение вернуть долг вовсе отвечает отказом? Если вернуть деньги в добровольном порядке не получается, выход у вас один – взыскать долг через суд. Такая же ситуация может сложиться, если долг требуют с вас – например, банк или компания, а вы считаете, что ничего не должны или должны меньше, чем с вас требуют. Отдельный вопрос – реальные или мнимые долги перед налоговой службой. Чтобы отстоять свои интересы должника или кредитора, вам понадобится грамотный адвокат.

Как правильно оформить долг?

Помните, что для подачи искового заявления необходимо иметь хотя бы долговую расписку должника, в которой будут указаны сумма долга, дата получения и дата возврата денежных средств. Вместо долговой расписки может быть и договор займа, если сумма ссуды превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Обратите на это внимание, выдавая деньги взаймы. Если долговой расписки у вас нет, то доказать передачу денег свидетельскими показаниями не получится. Поэтому не стесняйтесь брать долговую расписку даже с близких друзей. Это нормальная практика, принятая во всем мире.

По общему правилу заемщик обязан вернуть кредитору сумму займа в срок, прописанный в договоре (долговой расписке). Если стороны не договаривались о дате возврата долга, действует срок, предусмотренный законом (п. 1 ст. 810 ГК РФ): погасить долг заемщик обязан в тридцатидневный срок со дня предъявления займодавцем требования о возврате долга. А вот досрочно вернуть взятую у вас сумму должник имеет право в любой момент. Но если деньги выдавались под проценты, досрочное возвращение суммы займа требует согласия займодавца, так как при этом он теряет свои проценты (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Если заемщик не возвращает долг в установленный срок, с него, помимо основной суммы долга, можно взыскать проценты. Проценты высчитываются со дня, когда долг должен быть возвращен, до фактической даты его возврата займодавцу.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). За основу берется процентная ставка рефинансирования, установленная Центральным банком России. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Но если вы изначально в договоре предусмотрели неустойку за просрочку возврата долга, то дополнительные проценты не подлежат начислению (п. 1 ст. 811 ГК РФ). Соответственно, если вы взяли в долг без подобных условий, то с вас их взыскать не могут.

Общая сумма денежных средств, которую обязан уплатить заемщик, нарушивший свои обязательства, складывается из следующих сумм:

  • основной суммы займа;
  • процентов, установленных за пользование заемными средствами (если стороны договорились о начислении таковых);
  • процентов, начисляемых за нарушение срока возврата долга.

Помните также, что при возврате долга долговая расписка должна быть возвращена должнику. Если же вы сами должник, а кредитор сообщает вам, что долговая расписка утеряна, требуйте с него встречную расписку в том, что вся сумма вами возвращена.

Каковы подводные камни долговых отношений?

В практике взыскания и возврата долга нередки случаи, когда сумма, подлежащая возврату займодавцу, увеличивается в два раза за счет нарушения условия долга заемщиком. К тому же с должника можно потребовать компенсацию и той суммы, которую вы оплатили за услуги адвоката. Так что даже из таких негативных ситуаций можно извлечь для себя пользу: во-первых, материальную; во-вторых, получить урок на будущее: кому и на каких условиях можно выдавать денежные средства взаймы.

Но есть и обратная сторона медали. Многие кредиторы для того, чтобы вернуть свои денежные средства, стараются придать действиям должника противоправный характер, злоупотребляя уголовным законодательством и искажая действительную ситуацию, стараясь перевести свои гражданско-правовые отношения в плоскость уголовного судопроизводства. Поэтому стоит предостеречь как должников, так и кредиторов от необдуманных действий, связанных с уголовным судопроизводством и правоохранительными органами.

Для того чтобы грамотно и результативно реализовать свои права во взаимоотношениях «кредитор–должник», всегда следует своевременно пользоваться квалифицированной юридической помощью.

Как решаются вопросы с долгами по кредитам?

Развитие потребительского кредитования в России также породило множество проблем, связанных с долгами. Конечно, беря кредит, вы предполагаете гасить его в срок и в полной мере. Но жизнь вносит свои коррективы. Вы потеряли работу или другой источник дохода. У вас изменились жизненные обстоятельства, какой-либо форс-мажор потребовал от вас срочных крупных трат, и вы допустили просрочку. Что же происходит в этом случае?

При выдаче любого кредита вы подписываете график платежей по нему. Любая задержка во внесении платежей по этому графику считается просрочкой.

В случае просрочки банк вправе требовать с вас как сумму основного долга (собственно, сумму кредита или той его части, которую вы должны гасить), так и проценты и штрафные пени. Если просрочка невелика, то, как правило, речь идет о небольших суммах. Если же просрочка превышает три месяца, банк вправе аннулировать кредитный договор и потребовать полного возмещения долга.

Существуют пути мирного решения конфликта. Например, вы просите у банка реструктуризировать ваш долг и аннулировать штрафы за просрочку. Второй вариант – вы обязуетесь полностью погасить кредит и накопившиеся проценты по нему, а банк списывает штрафы. Согласиться или нет на эти варианты – право банка. В случае, если банк вам откажет, вы должны погасить долг, иначе кредитор подаст на вас в суд.

Кроме того, банк может передать ваш долг профессиональным сборщикам долгов – коллекторским агентствам. В этом случае коллекторы являются правомочными преемниками вашего кредитора и вправе требовать от вас уплаты долга, процентов и штрафов по нему. Однако помните, что передача вашего долга третьим лицам не дает им права изменить условия кредита или потребовать от вас уплаты большей суммы, чем предусмотрено кредитным договором.

Если вы брали кредит под залог какого-либо имущества (например, автомобиля или квартиры), то в случае просрочки банк может требовать от вас реализации залога. Вы можете пойти на это добровольно или по решению суда. Однако в любом случае вы отдаете банку не всю сумму от продажи залога, а только ту, которую вы остались должны. Если при продаже залога выручка превысила ваш долг банку, разница остается вам.

Еще один возможный вариант долгового конфликта – по какой-либо технической причине ваши платежи в банк не прошли или не отражены в документах, и банк продолжает требовать с вас возврата кредита, который вы давно погасили. Это бывает нередко, и в этом случае вам придется отстаивать свои права.

В целом, оформляя кредит в банке, необходимо соблюдать несколько правил:

  • внимательно изучайте условия кредитного договора, особенно в части комиссий, штрафов и пеней;
  • сохраняйте все документы, подтверждающие ваши платежи в банк;
  • не прячьтесь, если у вас накопилась просрочка, лучше сами придите в банк и попросите реструктурировать ваш долг;
  • выплатив весь кредит, потребуйте у банка справку, подтверждающую, что ваши долговые обязательства перед банком исполнены в полном объеме и задолженности за вами нет;
  • если вы оформляли кредитную карту и закрываете ее, потребуйте, чтобы карта была разрезана пополам в вашем присутствии, а вам выдан документ, подтверждающий закрытие кредитной карты.


Отстоять ваши интересы и в качестве кредитора и в качестве должника вам может помочь опытный адвокат.


Дать заявку на оказание юридических услуг
вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123Zakon.ru. Подать заявку!

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
гоголь
(4 года назад)
Добрый день! у меня такая проблема,мне несколько людей дожны большую сумму денег и не отдают. как мне с ними бороться?
Panitina
(4 года назад)
Какие меры нужно принять кредитору, если должник находится на стадии банкротства?
Гаина Кажевкина
(4 года назад)
Соседка брала у меня под росписку на литске бумаги(без свидетельства натариуса) в долг 300.000 рублей. обещала выплачивать по 30 ежемесячно. первые два месяа заплатила. потом всё отговоркамименя кормила. Прошло уже 4 месяца,она отаказываеться платить. Что делать? Считаеться ли это росписка как документ? нужно ли обращаться в суд?
podigalina
(5 лет назад)
я вообще в долг больше 100руб не даю,потом фиг докажешь что должны.
Auo;
(5 лет назад)
Меня вообще в моей фирме обвиняют,что я брал в долг,200 т.под расписку, подделали мою роспись.теперь не знаю как доказать. придёться воспользоваться услугами адвоката.
angel6026
(5 лет назад)
Как-то раз дала в долг своей знакомой 2000 руб, без всяких расписок, была уверена, что она вернет эти деньги.. прошло уже больше трех месяцев, она так и не вернула, хоть я и требовала с нее настойчмво. Без расписок теперь точно никому не одолжу!!

 

 
«Благодаря сайту 123Zakon.ru нашла недорогого и толкового адвоката для улаживания своих семейно-имущественных дел. Да и сами советы на сайте реально помогли разобраться в некоторых тонкостях. Хороший сайт, обязательно посоветую друзьям. »
Анна Борисовна, Ростов